Chính sách tiền tệ và chuyển đổi số ngân hàng 2025 cho doanh nghiệp

Khi nền kinh tế bước vào kỷ nguyên chuyển đổi số, từng doanh nghiệp – dù là “ông lớn” hay cơ sở nhỏ lẻ, từ doanh nghiệp FDI đến hộ kinh doanh cá thể – đều tìm cách thích ứng, nắm bắt các chính sách mới, ứng dụng công nghệ để tối ưu hóa nguồn vốn và quản lý dòng tiền hiệu quả. Không chỉ đứng trước áp lực thị trường mà cả sự thay đổi nhanh chóng trong môi trường chính sách tài chính – ngân hàng, sự hiểu biết sâu sắc về hệ thống điều hành, công cụ quản lý và xu hướng chuyển đổi số của ngành Ngân hàng trở thành lợi thế cạnh tranh không thể thiếu cho những ai muốn phát triển bền vững.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Trụ cột vận hành huyết mạch tài chính quốc gia

Mỗi nền kinh tế đều cần một hệ thống tài chính mạnh và linh hoạt, trong đó ngân hàng trung ương đóng vai trò đầu não về định hướng và kiểm soát. Tại Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) là “trạm điều hành” trung tâm, điều tiết các chính sách tiền tệ cũng như bảo đảm hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn, minh bạch.

• Đề xuất, ban hành và thực thi chính sách tiền tệ quốc gia nhằm kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô.
• Quản lý hoạt động phát hành tiền, kiểm tra, giám sát các tổ chức tín dụng (TCTD).
• Đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống thanh toán, đồng thời phát triển các sản phẩm, dịch vụ hiện đại như ngân hàng số, thanh toán không dùng tiền mặt.
• Quản lý hoạt động ngoại hối, kinh doanh vàng, giám sát thị trường tài chính.

Mọi quyết định về lãi suất, tỷ giá, tín dụng hay các chương trình hỗ trợ đều ảnh hưởng trực tiếp đến cơ hội, chi phí vốn, năng lực quản trị rủi ro và kế hoạch kinh doanh của từng tổ chức và cá nhân đang vận hành trên thị trường.

Chính sách tiền tệ và định hướng điều hành năm 2025

Vừa qua, NHNN tiếp tục khẳng định định hướng điều hành chính sách tiền tệ năm 2025 theo phương châm “chủ động, linh hoạt, phối hợp chặt chẽ giữa chính sách tiền tệ với các chính sách kinh tế vĩ mô”, chú trọng ổn định kinh tế vĩ mô, kiểm soát lạm phát, thúc đẩy tăng trưởng.

• Duy trì mặt bằng lãi suất huy động và cho vay ở mức hợp lý, giảm áp lực chi phí vốn cho doanh nghiệp – đặc biệt nhóm SME, hộ kinh doanh.
• Thực hiện điều tiết tỷ giá linh hoạt, hỗ trợ xuất khẩu và hạn chế rủi ro từ biến động bên ngoài.
• Triển khai đồng bộ các gói tín dụng ưu đãi, chương trình hỗ trợ phục hồi sản xuất – giảm lãi suất, khoanh nợ, giãn nợ trong bối cảnh nền kinh tế còn nhiều biến động.
• Đẩy mạnh tín dụng xanh, các chương trình ưu tiên về nông nghiệp, nhà ở xã hội, doanh nghiệp chuyển đổi số… nhằm tạo động lực cho nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững.

“Ở Việt Nam, điều hành chính sách tiền tệ chưa bao giờ chỉ là câu chuyện của các ngân hàng lớn – mà thực sự liên quan sát sườn đến từng hộ kinh doanh nhỏ lẻ, mỗi doanh nghiệp trên mọi lĩnh vực. Chủ động nắm bắt diễn biến, tận dụng chính sách mới chính là yếu tố quyết định thành công trong giai đoạn hiện nay.”

Bức tranh hệ thống ngân hàng năm 2025: Đổi mới – Sáng tạo – Hiệu quả

Chuyển đổi số: Thay đổi cách tiếp cận dịch vụ tài chính

Chưa bao giờ ngành Ngân hàng lại tăng tốc mạnh mẽ về chuyển đổi số như hiện tại. Các nền tảng ngân hàng số, dịch vụ trực tuyến, tài khoản điện tử, ứng dụng xác thực định danh (eKYC) và dữ liệu dân cư ngày một phổ biến, góp phần:

• Làm sạch dữ liệu, gia tăng an ninh bảo mật, nâng cao tốc độ xử lý giao dịch.
• Giảm tải giấy tờ, thủ tục, tiết kiệm thời gian và chi phí vận hành cho doanh nghiệp/hộ kinh doanh.
• Mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ ngân hàng tới vùng sâu, vùng xa, các đối tượng yếu thế.

Mẹo nhỏ: Để tận dụng tối đa chính sách hỗ trợ về chuyển đổi số, doanh nghiệp nên chủ động cập nhật các hướng dẫn mở tài khoản trực tuyến, kết nối hóa đơn, kế toán điện tử qua hệ thống ngân hàng mà mình sử dụng!

Tín dụng và các gói hỗ trợ sản xuất kinh doanh

Trước áp lực phục hồi sau dịch, dòng vốn ngân hàng tiếp tục là động lực thúc đẩy tăng trưởng. NHNN chỉ đạo các NHTM giữ ổn định, tiếp tục giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ tốt hơn cho:

• Doanh nghiệp xuất – nhập khẩu, sản xuất nông nghiệp, khởi nghiệp đổi mới sáng tạo.
• SME, doanh nghiệp siêu nhỏ, hộ cá thể và các nhóm yếu thế – thông qua các chương trình tín dụng ưu đãi, cho vay theo chuỗi, bảo lãnh tín dụng Quỹ Nhà nước.
• Các chương trình đặc thù: 120.000 tỷ đồng phát triển nhà ở xã hội/công nhân, 1 triệu ha lúa chất lượng cao ĐBSCL, các gói liên kết sản xuất theo chuỗi giá trị v.v…

“Nếu thấy điều kiện tín dụng của ngân hàng đang có thay đổi, đừng ngần ngại gọi điện hoặc nhờ bên tư vấn kế toán – kiểm toán hỗ trợ, nhất là khi bạn là doanh nghiệp nhỏ hoặc FDI mới vào thị trường.”

Thanh toán không dùng tiền mặt bùng nổ – Tăng hiệu quả, giảm rủi ro

• Giao dịch bên ngoài ngân hàng: Các hệ thống POS, QR code, e-wallet, Mobile Money, chuyển khoản 24/7 giúp giảm chi phí – ghi nhận doanh thu tức thời.
• Đối tác trong – ngoài nước (nhất là khối FDI, xuất nhập khẩu): Thanh toán điện tử, SWIFT, biến động tỷ giá quản lý chặt chẽ hơn qua công cụ của ngân hàng.
• Chính sách mới về hóa đơn điện tử, danh mục giao dịch bắt buộc thanh toán qua ngân hàng – giảm rủi ro cho doanh nghiệp/hộ kinh doanh cá thể về chứng từ.

Mẹo ứng dụng: Các doanh nghiệp xuất nhập khẩu nên ưu tiên đăng ký các tài khoản giao dịch ngoại tệ và tập trung tỷ giá với ngân hàng uy tín, tận dụng các sản phẩm phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá.

Nhiệm vụ trọng tâm của hệ thống ngân hàng và doanh nghiệp năm 2025

Ổn định thị trường vốn và tín dụng – Nền tảng phát triển bền vững

• Giám sát tỷ lệ nợ xấu, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm đối với tín dụng có dấu hiệu rủi ro.
• Ban hành chính sách phòng, chống rửa tiền, phòng vệ các giao dịch liên quan xuất nhập khẩu, đầu tư nước ngoài.
• Ra mắt các sản phẩm bảo hiểm tiền gửi hiện đại, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp, kể cả trường hợp bất khả kháng.

Bí quyết nhỏ: Dù là hộ mới khởi nghiệp hay doanh nghiệp lâu năm, thường xuyên rà soát xếp hạng tín nhiệm, quản trị hồ sơ vay vốn và chủ động tương tác sớm với ngân hàng có thể giúp bạn chủ động đối phó mọi biến động.

Đẩy mạnh nghiên cứu, chuyển giao công nghệ và đào tạo nguồn nhân lực tài chính

• Nâng cao chất lượng nhân lực kế toán, tài chính, kiểm toán – không chỉ đáp ứng các quy định hiện tại mà còn chủ động chớp cơ hội đổi mới sáng tạo tài chính.
• Tăng cường phối hợp giữa ngân hàng – tổ chức cung ứng giải pháp tài chính số – bên tư vấn kế toán/thuế.
• Chia sẻ, cập nhật kiến thức về các bộ tiêu chuẩn mới: Basel III, IFRS, ESG…

“Các doanh nghiệp FDI và SME ở Việt Nam gần đây rất chú trọng tích hợp số hóa vào quản trị, kiểm toán nội bộ, đồng thời chủ động áp dụng tiêu chuẩn quốc tế để mở rộng hợp tác, giảm chi phí kiểm toán hợp nhất với công ty mẹ.”

Các hệ thống thanh toán hiện đại – Bệ phóng hội nhập và bảo vệ quyền lợi

Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng

• Tất cả các NHTM, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đều kết nối hệ thống này, thực hiện giao dịch 24/7 với chất lượng dịch vụ ngày càng nâng cao.
• Các doanh nghiệp mở tài khoản ngân hàng là yêu cầu bắt buộc với mọi giao dịch lớn, xuyên biên giới.
• Sử dụng hệ thống xác định mã tổ chức phát hành thẻ để đảm bảo truy vết, quản lý giao dịch phòng chống rủi ro, minh bạch.

Phát hành và bảo vệ đồng tiền Việt Nam – Chống tiền giả, bảo vệ lòng tin xã hội

• Tiếp tục nâng cao nhận thức về phân biệt tiền thật/giả, cập nhật thông tin về xử phạt vi phạm và phòng chống tiền giả trong môi trường thanh toán số.
• Đẩy mạnh truyền thông cảnh báo các rủi ro về lừa đảo qua không gian mạng, đầu tư vào tài sản số không rõ nguồn gốc.
• Giám sát các tổ chức, cá nhân phát hành và lưu thông tiền gắn với phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố.

“Trong nền kinh tế số, sự bảo vệ đồng tiền Việt Nam không còn là bảo đảm vật chất đơn thuần mà ngày càng gắn chặt với việc bảo vệ uy tín tài chính cả quốc gia.”

Quản lý ngoại hối và kinh doanh vàng: Chủ động trước biến động toàn cầu

Với sự phức tạp và rủi ro từ thị trường quốc tế, doanh nghiệp xuất nhập khẩu, FDI hay sản xuất lớn luôn phải chú trọng việc quản lý hoạt động ngoại hối, nắm kỹ quy định về tỷ giá, thanh toán quốc tế.

• Thường xuyên tra cứu tỷ giá trung tâm, tỷ giá tham khảo, tỷ giá tính thuế được NHNN cập nhật công khai.
• Sử dụng các phương án phòng hộ rủi ro trên tỷ giá, lãi suất để tránh “sốc” chi phí khi thị trường biến động.
• Chủ động kiểm tra nguồn gốc, giấy phép kinh doanh vàng, quy trình phòng chống rửa tiền theo quy định mới – tránh tuỳ tiện tham gia các kênh đầu tư không chính thức.

Mẹo nhanh: Doanh nghiệp FDI cần xác định rõ các thủ tục mở tài khoản đầu tư gián tiếp, chuyển vốn hợp pháp qua các sản phẩm tài chính của ngân hàng được cấp phép!

Báo cáo, công khai thông tin và tiếp cận tín dụng: Nền tảng minh bạch phát triển doanh nghiệp

• Triển khai báo cáo định kỳ, kê khai trực tuyến và công khai ngân sách: Các doanh nghiệp, đặc biệt là FDI và SME khi tiếp cận nguồn vốn luôn cần hoàn thiện nhanh chứng từ, báo cáo điện tử đúng tiêu chuẩn.
• Chính sách đa dạng nâng cao khả năng tiếp cận vốn: NHNN, Bộ Tài chính và các NHTM đều nhấn mạnh không để “ai bị bỏ lại phía sau” – khuyến khích doanh nghiệp chủ động nắm chính sách hỗ trợ, các quỹ bảo lãnh, vốn ưu đãi.
• Dữ liệu tín dụng quốc gia, xếp hạng và bảo vệ quyền lợi: Chủ doanh nghiệp, hộ kinh doanh có thể chủ động tra cứu, cập nhật điểm tín dụng (CIC) – tránh rủi ro bị hạ nhóm khi có sự cố nợ xấu, mất thanh khoản.

“Muốn tiếp cận khoản vay ưu đãi lãi suất hay các gói hỗ trợ Covid-19, doanh nghiệp nhỏ lẻ cần chuẩn bị bộ hồ sơ đầy đủ, kê khai điện tử đúng hạn và xây dựng điểm tín nhiệm tốt với ngân hàng từ sớm – đừng để đến khi cần tiền mới lo đối chiếu số liệu.”

Thành quả nổi bật, bài học kinh nghiệm cho doanh nghiệp mọi quy mô

• Mặt bằng lãi suất giảm, kênh tín dụng đa dạng hơn: Lãi suất cho vay đã ổn định và tiếp tục điều chỉnh về mức hợp lý, tạo điều kiện cho doanh nghiệp đầu tư đổi mới sản xuất, tái cấu trúc quản trị.
• Tín dụng xanh, vốn cho chuyển đổi số lên ngôi: Các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hộ kinh doanh cá thể có thể tận dụng xu hướng này, chuẩn bị bộ tiêu chí chuyển đổi số phù hợp, dễ dàng tiếp cận các gói hỗ trợ của ngân hàng.
• Bắt kịp các xu hướng mới về đánh giá rủi ro, bảo vệ tài sản số: Chủ động nâng cấp hệ thống bảo mật, xác thực giao dịch, hỗ trợ quản trị dữ liệu số là yếu tố sống còn, đặc biệt trong bối cảnh gia tăng gian lận tài chính, lừa đảo số.

Bạn cần lưu ý: Kể cả các doanh nghiệp hộ cá thể, kinh doanh nhỏ cũng nên chủ động nâng cao kiến thức quản lý tài chính – ngân hàng, tham gia các hội thảo, tập huấn của hội ngành/ngân hàng, cập nhật quy định mới để không bị bỏ lại phía sau.

Tham khảo thông tin và tư vấn chuyên sâu: Đừng đi một mình trên đường phát triển

Thị trường tài chính – ngân hàng biến động không ngừng, mỗi ngày đều có những “cú hích” mới về chính sách, đổi mới quy trình, chuyển giao công nghệ. Chủ động nắm bắt thông tin, xây dựng mối quan hệ cùng các đối tác hệ sinh thái (ngân hàng – dịch vụ tài chính – tư vấn kế toán, thuế) như một giải pháp “đi tắt đón đầu”, giúp doanh nghiệp nhỏ lẻ, FDI tự tin nâng cấp tầm nhìn, hội nhập thị trường, giảm rủi ro và phát triển bền vững.

Bạn hãy theo dõi các thông tin mới nhất và các tư vấn giá trị từ ConsultX tại website Công ty tư vấn ConsultX và Facebook ConsultX

Động lực mới cho năm 2025 – Vững vàng, sáng tạo, thích ứng để phát triển

Điều hành chính sách tiền tệ và hoạt động ngân hàng năm 2025 đã, đang và sẽ tiếp tục “điều chỉnh bộ máy” để phục vụ mục tiêu tăng trưởng nhanh, bền vững và bao trùm. Với sự đồng hành ngày càng mạnh từ ngành ngân hàng – tài chính, các chương trình tín dụng đặc thù, chuyển đổi số toàn diện và bảo vệ tốt hơn quyền lợi người dùng, doanh nghiệp FDI, SME và từng hộ kinh doanh đều có cơ hội tiếp cận vốn, khai thác công nghệ, mở rộng tầm nhìn kinh doanh.

Hãy luôn chủ động cập nhật kiến thức, hỏi ý kiến chuyên gia, xây dựng chỉ số tín nhiệm tốt và hợp tác chặt chẽ với ngân hàng để không chỉ an toàn về tài chính – kế toán mà còn tự tin vươn mình hội nhập thị trường nội địa và quốc tế.

Chúc các bạn trên hành trình phát triển kinh doanh sẽ nắm bắt kịp thời các chính sách mới nhất, vận dụng linh hoạt và sáng tạo, biến mọi biến động thành cơ hội tăng trưởng bền vững!

Nguồn tham khảo

• Cổng thông tin NHNN Việt Nam: https://sbv.gov.vn
• Cổng thông tin Bộ Tài chính Việt Nam: https://mof.gov.vn
• Facebook NHNN Việt Nam và các ngân hàng thương mại cổ phần lớn.
• Thông tư, nghị định hướng dẫn mới nhất về hoạt động tiền tệ, tín dụng và quản lý ngoại hối…